Komerční článek
18. 11. 2025
O co se jedná? Skrytý výnos představuje příjem, který se s odstupem času v rozpočtu domácnosti projeví na základě v minulosti provedeného určitého kroku. Klíčové je snížit pravidelné výdaje a ušetřené peníze investovat. Jak toho dosáhnout, aniž byste museli narušit životní standard celé rodiny?
Snížit výdaje lze refinancováním nebo změnou dodavatele
Neplaťte za žádnou službu více, než je nutné. Využívejte možnost srovnání cen různých služeb a změnou za levnější produkt či dodavatel snižte své nezbytné výdaje. Například prostřednictvím portálu Elektrina.cz si snadno vyberete nejvýhodnějšího dodavatele elektrické energie. Podobně můžete ušetřit u dodavatelů plynu či i telefonních operátorů.
Výraznou úsporu může přinést refinancování hypotéky. Zvlášť, pokud jste si ji sjednávali v letech 2022 a 2023, kdy se průměrné úrokové sazby dostaly až k hranici 6 %. Úsporu vám orientačně pomůže spočítat online hypoteční kalkulačka.
Pro lepší představu uvádíme názorný příklad: Rodina, která si v roce 2022 sjednala hypotéku ve výši 3 miliony Kč, ji s úrokovou sazbou 6,1 % bude splácet 30 let. Pokud ji refinancuje v roce 2025, může na další fixační období získat úrokovou sazbu 4,29 %. To znamená měsíční úsporu až 3 370 Kč, tedy skrytý výnos přes 40 tisíc Kč ročně.
I malé částky ukrývají velký investiční potenciál
Drobné se počítají. I menší ušetřené částky mohou v konečném důsledku přinést větší úsporu. Pokud si najdete levnějšího dodavatele elektřiny a měsíčně zaplatíte o 200 Kč méně, za rok už to bude 2 400 Kč. Stejně ušetříte zrušením předplatného za nepříliš využívanou službu. Nabízí-li nějaká služba možnost sdílení, využijte ji a plaťte méně.
Také v rámci dobře vybrané, byť drobné, investice můžete dosáhnout nejen slušného zhodnocení, ale u některých produktů získáte nárok na státní příspěvek či alespoň daňové úlevy. Například Rentea penzijní společnost nabízí u některých svých nabídek zhodnocení až 6 %. Stále zajímavé zůstává i doplňkové penzijní spoření spojující dlouhodobé investování s finanční podporou státu.
Spoření s podporou státu a minimálním rizikem
Takzvané Doplňkové penzijní spoření (DPS) spadá do III. pilíře důchodového systému. Každý měsíc účastník spoří alespoň minimální částku, která je následně investovaná do vybraného penzijního fondu složeného z akcií, dluhopisů či jiných aktiv. Bez rizika sankcí můžete peníze vybrat po dosažení věku 60 let a minimálně deseti letech spoření.
Mezi hlavní výhody DPS patří možnost získat státní příspěvek, daňové úlevy až 24 000 Kč nebo příspěvek od zaměstnavatele osvobozený od daně až 50 000 Kč ročně. Zmínit je ale třeba i nevýhody, což jsou poměrně vysoké poplatky, nižší výnos oproti jiným investičním produktům a sankce za dřívější výběr.
Pro lepší představu uvádíme názorný příklad: Změnou dodavatele elektřiny rodina měsíčně ušetří 500 Kč. Pokud tuto částku investuje do DPS, může získat státní podporu 90 Kč měsíčně a výnos v rámci investice do fondů ve výši 3 až 6 %. Za 20 let jim tato “pětistovka” přinese 331 600 Kč - vlastní vklad 120 000 Kč + státní příspěvky až 21 600 Kč + odhadovaný výnos 5 % ročně přibližně 190 000 Kč (Tato modelová situace nezahrnuje žádné poplatky a reálný výnos by byl nižší. Vždy je nutné zjistit si přesná čísla.)
Znáte princip složeného úročení?
Složené úročení představuje velmi efektivní nástroj, jak průběžně zvyšovat hodnotu investovaných peněz. Na rozdíl od jednoduchého úročení se neúročí jen jistina, ale také úroky z předchozích období. Úročen je tedy i úrok a ne pouze na začátku vámi investovaná částka. Mezi produkty, kde se složené úročení aplikuje, patří spořicí účet, termínovaný vklad, DPS, podílové a investiční fondy či stavební spoření.
Opět jednoduchý příklad: Při investování 10 000 Kč s ročním úrokem 5 %, může mít klient po prvním roce 10 500 Kč, další roku s úrokem 5 % už to bude 11 025 Kč. Rozdíl se možná nezdá velký, ale u vyšších částek už rozhodně vidět je.
Z toho plyne, že i poměrně malé částky v řádu stovek, které každý měsíc ušetříte a investujete, vám mohou významně vylepšit rozpočet a zajistit vám a vaší rodině lepší budoucnost. Ať už zvolíte doplňkové penzijní spoření, složené úročení nebo jinou formu dlouhodobé investice (nejlépe kombinujte více produktů), důležité je vytrvat. Díky skrytým výnosům můžete za deset a více let “vydělat” několik set tisíc korun, aniž byste hnuli prstem.
